Ein Beitrag von Dr. Aron Veress, CEO der Liechtenstein Life Assurance AG
Die höchste Inflation seit über 30 Jahren nagt an unseren Geldpolstern. Die Kurse von Kryptowährungen fallen aktuell in den Keller und der Aktienboom ist vorbei. Wieder einmal werden Modelle und Vorhersagen von der Realität überholt. Welche Beratungsansätze funktionieren jetzt?
Mit Ungewissheit umgehen lernen
Eine ganze Reihe von Entwicklungen beeinflussen aktuell den Vorsorgemarkt: Inflation, Klimawandel oder auch der Trend zu ökologischen Finanzprodukten. Zudem sind neue Krisen kaum mehr vorhersehbar: Mit Kriegen, Naturkatastrophen und Pandemien müssen wir rechnen, aber wir können sie nicht planen. Volatilität gehört inzwischen zum System: Ungewissheit ist das neue Paradigma.
Was heißt das konkret für die Altersvorsorge? Wir brauchen ein agiles Risikomanagement, um Sicherheit und Risiko bei Anlagen immer wieder auszubalancieren. Egal, ob es die globale oder die persönliche Situation erfordert. Sind wir bereit für ein agiles Portfolio-Management?
Beratungslücke bei Altersvorsorge schließen
Volatilität ist der neue Standard. Was hält Anlegerinnen und Anleger in Deutschland davon ab, ihre Vorsorgestrategie entsprechend aufzustellen? Das Meinungsforschungsinstitut Civey hat im Auftrag von Liechtenstein Life im Juni dieses Jahres über 2.500 repräsentativ ausgewählte Personen zu ihrer Inflationsvorsorge befragt. Die Ergebnisse zeigen: Die Anleger haben eine realistische Einschätzung zu den Risiken der Inflation. Aber selten eine Strategie, damit umzugehen. Über ein Drittel der Befragten ist auch in der aktuellen Situation von den Chancen der Aktienmärkte überzeugt.
Wenn es um konkrete Handlungsstrategien für den Umgang mit der aktuell hohen Inflationsrate geht, sind viele Menschen überfordert. Ein Großteil der Befragten (41%) hat gar keine Strategie. Der Rest verfolgt unterschiedliche Ideen, um sich gegen die Inflation zu schützen. Die Investition in Aktienfonds liegt mit 20% unter den möglichen Alternativen weit vorne.
Die Ergebnisse zeigen, dass inzwischen auch in Deutschland viele Anlegerinnen und Anleger das langfristige Potenzial von Aktien – als wichtigen Baustein von Fondspolicen – erkennen. Es fehlt aber noch ein geeigneter Zugang zu einer verlässlichen aktienbasierten Altersvorsorge. Zwischen Bedarf und tatsächlicher Umsetzung klafft eine Lücke. Und zwar eine Wissenslücke, die sich mit der passenden Beratung schließen ließe. Makler und Finanzberaterinnen sind jetzt gefragt, diese Bedarfslücke zu schließen.
Lösungen wachsen mit
Gute Altersvorsorge ist eine optimale Kombination aus langfristiger Nettorendite und Sicherheit, das heißt eine nachhaltige Rendite, die oberhalb des langfristigen Inflationssatz liegt. Ein diversifiziertes Portfolio bei aktien- und fondsbasierten Vorsorgelösungen war bislang der Schlüssel, um Risiken und Chancen auszugleichen. Und bei langfristigen strategischen Investitionen wird das auch so bleiben. Doch die neue Ungewissheit verlangt von Anbietern progressiver Vorsorgelösungen mehr als Diversifizierung und Risikostreuung: Auch langfristige Investitionen müssen feinere, agilere Steuerungsmechanismen entwickeln, als wir sie bei den meisten Produkten bisher kennen.
Vorsorgelösungen sollten uns viel mehr als bisher die Möglichkeit und Freiheit geben, bei grundlegenden Veränderungen mit Anpassungen im persönlichen Portfolio zu reagieren. Globale Veränderungen sind dabei nur ein Aspekt: Der durchschnittliche Anlagehorizont bei Kundinnen und Kunden von Liechtenstein Life erstreckt sich über rund 30 Jahre. Für viele also auch über mehrere Lebensphasen, in denen sich die finanzielle Situation mehrfach ändert. Hinzu kommt ein verändertes Risikoverhalten mit zunehmendem Alter. Und der allgemein steigende Wunsch, mit der eigenen Vorsorge nicht nur Rendite zu erzielen, sondern die eigenen Werte zu verwirklichen.
Agile Lösungen schaffen Abhilfe
Rund zwei Drittel der Neukundinnen und Neukunden von Liechtenstein Life entscheiden sich heute schon für nachhaltige Portfolios, deren Anlagemix entsprechend ihrer persönlichen Haltung ausgerichtet ist. Immer mehr Kunden schichten ihr Portfolio nachhaltiger um oder lassen Makler und Beraterinnen ihres Vertrauens entsprechende Anpassungen vornehmen. Via App oder andere digitale Tools lassen sich die Fondspolicen genau konfigurieren: passend zur individuellen Lebenssituation, zu den eigenen Werten und Lebensperspektiven. Schutz und Vorsorge können so mit dem Leben mitwachsen – durch Höhen und Tiefen.
Das Fonds-Universum der Liechtenstein Life umfasst aktuell rund 300 Fonds, die von renommierten Investment-Managern identifiziert werden. Die Struktur ist diversifiziert: Verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und weiteren Assets in Form von passiven ETFs sorgen für eine breite Risikostreuung und insgesamt eine sehr gute Performance. Anleger und Anlegerinnen können ihre Vorsorge und ihren Risikoschutz innerhalb dieses Universums so ausgestalten, wie es ihrer aktuellen Lebensphase entspricht. Liechtenstein Life setzt heute schon auf Agilität. Es liegt an den Beraterinnen und Beratern, die herrschende Ungewissheit nicht nur als Gefahr, sondern auch als Chance zu verstehen. Und diese Haltung an ihre Kundinnen und Kunden weiterzugeben.
Source: ImmoCompact